Можно ли взять ипотеку одному человеку: основные правила оформления

Многие люди берут ипотеки, чтобы приобрести своё личное жильё. Безусловно, это выгодное предложения для молодой семьи, а если есть еще и материнский капитал, то сложностей не будет. Банковские организации выдают такие кредиты преимущественно семейной паре, ведь они с большой вероятностью смогут вдвоём выплатить ипотеку. Но многие люди, которые не имеют семьи, задаются вопросом: «Могу ли я взять ипотеку?». Рассмотрим ипотеку на одно лицо и отметим, какие плюсы и минусы такого кредитования.

Почему банковские организации не всегда выдают ипотеку одному лицу?

ипотека

Важно понимать, что банки существуют за счёт прибыли с клиентов. Поэтому, они всегда детально рассматривают заработную плату клиента, чтобы быть уверенным, что он точно сможет оплатить ипотеку без каких-либо задержек. Если же человек имеет стабильный доход и официальную работу, то шанс на положительный ответ по ипотеке или кредиту от банковской организации будет выше. И не важно, сколько человек будет участвовать в договоре, главное — доход заёмщика.

Стоит отметить, что для получения определенной суммы в кредит нужна определённая заработная плата. Чтобы получить в долг, к примеру, один миллион рублей, у заёмщика должна быть заработная плата в размере 30 тысяч рублей. Если же клиент хочет получить большую сумму, то нужен еще больший доход.

Кредит для семьи

Ипотека создана для того, чтобы молодые семьи могли себе позволить приобрести своё личное жильё, ведь нужно больше квадратных метров для детей. Но иногда и одному человеку требуется ипотека. И в этом случае появляется несколько проблем. Банковские организации чаще всего выдают ипотеки именно семьям из-за следующих особенностей:

  • семья быстрее выплатит ипотеку. Это одна из основных проблем, которую испытывает человек, желающий получить ипотеку на одно лицо. Дело в том, что если супруг или супруга лишится работы, второй человек сможет так же работать и вовремя платить долг. В этом случае банковская организация снижает уровень риска задолженности ипотеки;
  • смерть заёмщика. В случае если один из супругов погибает, второй так же будет выплачивать все долги. Банкам главное получить выгоду с каждой ипотеке или с каждого кредита, поэтому они и выдают денежные средства в долг преимущественно семьям;
  • заработная плата. Безусловно, бывают случаи, когда один человек получает доход больше, чем целая семья. Но таких примеров крайне мало, поэтому семьи имеют больший процент на положительный ответ от банка. Но в том случае, если гражданин имеет высокую заработную плату, то ему без проблем могут оформить кредит или ипотеку;
  • влияние родственников. В том случае, если семья не смогла вовремя заплатить ипотеку, то на них повлияют родственники.

Безусловно, одному человеку сложно получить ипотеку. Но если у него высокая заработная плата и хорошая кредитная история, то банковская организация может пойти на встречу и оформить деньги в долг. Важно понимать при этом, что обращаться стоит только в самые крупные банки, ведь именно там можно найти ипотеку по выгодным условиям.

Когда банк может выдать ипотеку одному лицу?

ипотека

Самый важный фактор, влияющий на решение банковской организации — уровень дохода. Заработная плата за один месяц должна превышать как минимум в два раза ту сумму, которую нужно будет платить банку. Такое условие позволяет финансовым учреждениям работать только с платёжеспособными клиентами. К тому же, если у заёмщика понизиться доход, то он сможет так же оплачивать долги.

Не стоит исключать из внимания и первоначальный взнос. Повысить свои шансы на одобрение ипотеки можно, если заплатить большой первоначальный взнос. Это покажет банку то, что заёмщика действительно имеет денежные средства для оплаты ипотеки.

Повысить свои шансы можно, если обратиться в ту банковскую организацию, где у заёмщика открыт вклад или же имеет заработная карточка. Так же, если уже ранее в этом банке брался кредит, и он был успешно оплачен без задолженностей, то это только повысит вероятность положительного ответа по ипотеке.

Условия выдачи ипотеки

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заёмщикам для оформления ипотеки или кредита. Но, в основном, они все одинаковы. Рассмотрим основные требования:

  1. Возраст заёмщика. Многие банковские организации выдают денежные средства в долг только тем лицам, которым уже исполнился 21 год. Имеются исключения, когда кредит можно взять и с 18 лет, но там уже не такие выгодные условия, чем при обычном кредитовании. Так же, некоторые банки могут работать только с теми физическими лицами, которые старше 25 лет. Такое условие они устанавливают для того, чтобы снизить риск задолженности.
  2. Работа. Банковская организация должно получить документы, которые подтверждают заработную плату заёмщика. Такое условие служит гарантией того, что кредит будет платиться вовремя и без каких-либо задержек.
  3. Стаж работы. Не стоит обращаться в банк за ипотекой, если стаж работы на одном месте составляет до шести месяцев. Лучшим вариантом будет документом о том, что заёмщик трудоустроен на одной работе свыше года.
  4. Первоначальный взнос. Имеются ипотеки, когда первоначальный взнос не нужно платить. Но это только в том случае, если заёмщик участвует в государственной программе. А такие государственные программы нацелены именно на помощь семьям, к примеру, это материнский капитал. Размер первоначального взноса составляет приблизительно 20 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. Эти проценты можно и понизить, но такой бонус имеют только молодые семьи.
  5. Кредитная история. В случае если заёмщик имеет плохую кредитную историю, то большинство банков откажет в выдаче ипотеки, а другие поставят очень большую процентную ставку. Лучше всего иметь положительную кредитную историю, и в этом случае банк может пойти навстречу и выдать ипотеку одному лицу.

Имеются некоторые рекомендации, соблюдение которых позволит повлиять на решение банка. Это страхование жизни. Можно страховать не только жизнь, но еще и здоровье, и занятость. Одному заёмщику следует соблюдать все условия, ведь банки не нацелены на выдачу ипотеки одному лицу.

Когда банк может отказать в выдаче ипотеки?

вклады для пенсионеров

Перед тем, как банковская организация примет решение, детально изучается сам заёмщик и определяется его способность к оплате ипотеки. Банк может отказать в следующих случаях:

  • заёмщик имеет маленькую заработную плату. Чтобы быть уверенным в получении ипотеки, нужно знать то, что сумма дохода в месяц должна превышать в два раза ту сумму, которую нужно будет платить каждый месяц банку;
  • отрицательная кредитная история. Банк не желает работать с теми людьми, которые когда-либо просрочили оплату кредита;
  • страхование жизни. Чтобы снизить риск неоплаченного кредита, банковская организация предлагает заёмщику застраховать свою жизнь. В случае отказа от стороны заёмщика, произойдёт отказ и со стороны кредитора;
  • первоначальный взнос. Получить ипотеку без первого взноса почти невозможно, поэтому нужно сразу иметь определенную сумму для оплаты;
  • нестабильная работа. Заёмщик должен быть трудоустроен на одной работе больше года, чтобы получить положительный ответ от кредитора. А в том случае, если он постоянно меняет место работы, шанс на положительный ответ падает.

Рассмотрим более подробно пункт о кредитной истории. Понятно, что кредитор не выдаст деньги в долг, если имеется плохая кредитная история. Её полное отсутствие так же может быть причиной в отказе. Для решения такой проблемы нужно взять небольшую сумму на маленький срок оплаты. Но нужно быть уверенным в том, что такой кредит будет оплачен без задолженности. Исправить плохую кредитную историю тоже возможно, но такая процедура займёт большое количество времени.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector