Почему клиенту не выдают кредит: основные причины отказа от банка

В жизни могут произойти разные события, которые требуют финансовых средств. Обычно подобное происходит в самые неожиданные моменты. Иногда крупная денежная сумма является вынужденной необходимостью, как в случае с началом собственного дела. Но статистика показывает, что одному из трех человек не выдают займ в банке. Рассмотрим подробнее, почему не дают кредит, и как повлиять на решение банка.

Выдача кредита

Причины оформления кредита могут быть самыми разными – начиная от покупки нового телефона и заканчивая срочной операцией. Есть огромное количество других ситуаций – появилось выгодное предложение покупки квартиры, которую семья уже долго планирует купить, но накопленных средств не хватает. Идти за ипотекой в такой ситуации не логично, поэтому люди и обращаются в банк за кредитными средствами. Но для этого нужно представить банку необходимые справки и документы, которые послужат основанием для вынесения решения по выдаче денежных средств.

банк

В 30% случаев банк отказывается предоставлять кредит, но люди все еще хотят получить деньги. Поэтому и появились кредитные организации, которые предоставляют финансовые средства людям, у которых из документов имеется только паспорт.

Процедура принятие решения

Практически у всех более-менее серьезных банков стандартная процедура анализа клиентов, которым нужен кредит. В основном отличаются только условия, на которых предоставляют денежные средства, но до этого клиент должен пройти своеобразную систему проверки.

Читайте также:  Какие документы потребуются для снятия обременения по ипотеке

Для начала проверяется кредитная история, если таковая имеется. В этом плане в странах СНГ намного проще, нежели в США. Все дело в том, что в странах нашего региона отсутствие кредитной истории не является проблемой. У клиента будет чистая репутация ввиду того, что нет просроченных или непогашенных кредитов. В штатах ситуация противоположная – начиная с совершеннолетия человеку нужно стараться регулярно пользоваться услугами кредитования, даже краткосрочными, чтобы набиралась кредитная история, без которой никак не получится взять тот же кредит на жилье с адекватной процентной ставкой.

В нашей стране к кредитной истории также нужно относиться весьма серьезно. Наличие просроченных кредитов или открытых займов часто становятся причиной отказа банка предоставлять финансовые средства. Самое неприятное — когда данные человека были использованы другим пользователем, который смог испортить репутацию в конкретном банке.

Если первый этап с кредитной историей пройден, начинается анализ самой заявки, которую ранее подал клиент. В первую очередь банк должен быть уверен в том, что выданные средства будут возвращены.

Если речь идет о кредите, который основывается на ежемесячном доходе, то здесь нужно адекватно оценивать свои возможности. Например, вам не могут выдать кредит, ежемесячная нагрузка выплаты которого будет превышать 45-50% от всех ваших доходов. Важно понимать, что это значение фиксированное, оно заложено в нормы банков.

Предоставление информации банку

справка 2 ндфл

Многие думают, что на этом этапе можно приукрасить некоторые данные, чтоб увеличить вероятность получения кредита. Банки же перед тем, как утвердить заявку, проверяют предоставленные данные. Речь идет о:

  • доходах;
  • имуществе;
  • месте работы.
Читайте также:  Что такое кредитка: правила использования, разновидности, плюсы и минусы

Заявка должна быть максимально полной и соответствовать нормам. Не забывайте вписывать контактные данные, ведь бывает, что люди попросту не указывают свой контактный телефон. В плане норм можно вспомнить о возрасте – не забывайте, что для мужчин 60 лет является потолком в этом плане. Дальше, согласно статистике, сильно вырастает риск невозврата денежных средств по причине смерти клиента.

Другие причины

На практике причины бывают самыми разными. Часто в кредите, даже на покупку простой техники в магазине, отказывают потому, что официально человек нигде не работает. Заемщик не может принести ни трудовую книжку, ни справку о доходах.

Отсутствие гражданства страны или простой регистрации также может стать препятствием на пути к получению денежного займа.

Если же клиент берет кредит, основываясь только на своей заработной плате, он должен быть готов к тому, что сумма займа будет ограниченной. Например, чтобы получить кредит в размере 100 тыс. рублей, нужно иметь ежемесячных доход не ниже 17-18 тыс. рублей после уплаты налогов. К 200 тыс. рублей ваша заработная плата должна уже быть от 25 тыс. рублей в месяц. Если для нужной суммы не хватает дохода, нужно найти созаемщика, который будет выступать гарантом. У такого человека должен быть либо достаточно высокий доход, либо хорошая кредитная история, желательно в выбранном вами банке. Другой вариант требует определенного имущества, которое послужит в качестве залога.

Читайте также:  Как вернуть страховку после погашения кредита

Условия разных банков

Есть банки, в кодексе которых указано, что они не предоставляют кредиты частным лицам, которые не достигли возраста 25 лет. В этом случае не поможет ни уровень дохода, ни кредитная история, ни возможный залог.

семья

Другие же банки занимаются кредитованием частных лиц только в том случае, если они являются их зарплатными клиентами. Не получиться быстро оформить зарплатную карту в этом банке и в течение нескольких дней утвердить ее на работе. Обычно требуется минимум 2-3 регулярных операции по карте, а это займет несколько месяцев.

Несмотря на то, что кредитная система РФ немного проще, чем в штатах, здесь у клиентов банков не всегда есть возможность получить крупный кредит, если до этого человек не пользовался подобными услугами. Есть небольшая лазейка в системе на этот случай, которой постоянно пользуются американцы – нужно оформить мелкий займ на не очень дорогой товар и выплатить его в течение нескольких дней. В этом случае вы получите первую запись в свою кредитную историю, которая будет успешной. Далее вы сможете претендовать на более крупный займ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector