Как открыть счет в Сбербанке для физического лица

Открыть счет в Сбербанке для физического лица – это значит получить надежный депозит, который позволяет накапливать до десятка процентов ежегодно. Сбербанк является крупнейшей российской банковской организацией и предоставляет надежные и выгодные условия для своих клиентов, желающих открыть счет. Клиенту доступно 13 программ с различными условиями, будь то минимальная несъемная сумма или условия получения процентов. Прежде чем отправляться в банк для открытия счета, рекомендуется ознакомиться с основной информацией по разным счетам.

Преимущества депозита в Сбербанке

Сбербанк работает несколько десятилетий и обладает огромным опытом в сфере открытия и обслуживания депозитов физических лиц. Основные преимущества депозитной программы данного банка:

• Высокая надежность. Средства на счете защищены от взлома, а сама сумма может быть возвращена в случае потери лицензии (до 1,4 млн рублей);
• Универсальность. Вклад может быть открыт как на ребенка (0+), так и на взрослого или пенсионера. Не имеет значения, какой доход у владельца или социальный статус;
• Возможность дистанционного управления. Для просмотра действий по вкладам и получения информации о счете можно пользоваться системой «Сбербанк Онлайн»;
• Капитализация процентов каждый месяц. Практически все депозитные программы подразумевают капитализацию накопленных процентов каждый месяц;
• Небольшой несъемный остаток. У пенсионеров и других льготных групп он составляет всего 1 рубль;
• Возможность снять средства без потери процентов. Владея некоторыми счетами, клиент может снимать с них средства с любой момент, не опасаясь, что процентные начисления будут потеряны;
• Разнообразие сроков депозита. Существуют депозиты со сроком действия от 3 месяцев и до 3 лет;
• Льготные предложения для определенных групп (в основном для пенсионеров).

Учитывая данные плюсы, многие клиенты предпочитают обращаться именно в Сбербанк ради открытия депозитов. Рассматриваемый банк дает своим пользователям возможность открыть вклад с повышенной доходностью. Наличие вклада позволяет безопасно и удаленно хранить средства, исключая кражу или действия мошенников, а также утерю в результате пожара. При этом средства постоянно приумножаются на процент в пределах от 0,01 до 5-6. Это позволяет покрыть ежегодную инфляцию.

Как открыть рублевый счет в отделении Сбербанка

Открыть депозит клиент может двумя способами – через «Сбербанк Онлайн» или посредством посещения отделения. Компания старается привлечь онлайн-пользователей, чтобы упростить систему обслуживания. Поэтому клиентам, которые открывают депозит через интернет, предоставляются дополнительные бонусы – прибавка к процентной ставке в размере 0,25%.

Чтобы открыть депозит через банк, необходимо осуществить следующие действия:

1. Узнать основные депозитные программы, а также условия их обслуживания, условия соглашения и уровень доходности. Сделать это можно в отделении Сбербанка. Но быстрее и надежнее будет получить все необходимые сведения через онлайн-сервис, откуда можно быстро распечатать образец договора и основные условия депозита. Чтобы найти информацию по вкладам, необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, затем во вкладку «Частным лицам». В открывшемся разделе нужно найти либо раздел «Пополняй и сохраняй», либо «Депозиты». В новом окне клиент сможет увидеть информацию обо всех основных программах для физических лиц;
2. Рассчитать доходность по выбранному депозиту. Это позволяет сделать встроенный в систему онлайн-сайта «Сбербанк» сервис. Желательно сравнить итоговую доходность по разным вкладам, чтобы выбрать наиболее выгодный;
3. Обратиться в отделение Сбербанка после того, как счет будет выбран. В филиал с собой нужно принести паспорт, удостоверяющий личность будущего клиента;
4. Заполнить заявление на открытие счета в Сбербанке;
5. Получить идентификатор, а также, если необходимо – бесплатную моментальную карту для обращения со средствами на счете.

Получив идентификатор, желательно пройти авторизацию в сервисе «Сбербанк Онлайн». В нем клиент сможет отслеживать состояние счета, дистанционно осуществлять переводы на другие карты. Для вкладов с ежемесячной капитализацией доступны переводы на другие карточки без потери средств. Выводя проценты каждый месяц, клиент может спокойно ими пользоваться.

Если будущий клиент не слишком хорошо ознакомлен с нюансами получения информации через интернет, обо всех условиях открытия разных программ можно узнать уже непосредственно в отделении Сбербанка. Для этого будет необходимо получить билет в очередь на консультацию, использовав банкомат или попросив помощи у сотрудника.

Открытие счета онлайн

Так как интернет-сервис позволяет получить выгодные условия по депозиту, многие предпочитают открывать вклад именно онлайн. Ведь в таком случае начисляется плюс 0,25% к устанавливаемому банком проценту по депозиту.

Чтобы получить доступ к «Сбербанк Онлайн», нужно быть клиентом данного банка. Для этого можно либо оформить карточку, либо уже иметь ее на руках. Если карточка уже имеется, можно ввести ее идентификатор и пароль при входе в «Сбербанк Онлайн», а далее уже создавать счет через личный кабинет.

Если будущий обладатель депозита еще не является клиентом Сбербанка, необходимо будет обратиться в один из филиалов. Здесь человек должен написать заявление, в котором укажет просьбу о подключении к сервису «Сбербанк Онлайн». Подключение происходит практически мгновенно. После заполнения форм (нужно взять паспорт) сотрудник Сбербанка выдаст клиенту моментальную карту. Она не именная, обладает лимитом на снятие и пополнение в 120 тысяч, зато не придется ждать ее оформления, как у других карт (1-2 дня). К ней предлагается индивидуальный идентификатор и временный пароль. Именно эти данные необходимо ввести на сайте «Сбербанк онлайн» при авторизации.

После процедуры входа в онлайн-сервис желательно сразу сменить временные идентификационные данные на постоянные, чтобы упростить систему входа на сайт в дальнейшем.

Далее алгоритм открытия вклада как для держателей моментальной карты, так и для постоянных клиентов Сбербанка одинаковый. Необходимо осуществить следующие действия:

• Перейти во вкладку «Вклады»;
• Выбрать пункт об открытии депозита;
• Просмотреть условия соглашения, если это не было сделано ранее, а также выбрать одну из программ. Описание каждой программы предоставляется на одной странице;
• Выбрав программу, нужно подтвердить свои действия;
• Заполнить регистрационную форму. В ней попросят указать номер карточки, с которой спишутся средства, а также сумму для перечисления на счет вклада;
• Нажать «Открыть счет»;
• Прочитать условия соглашения с банком, подтвердить свои намерения, кликнув на специальную кнопку;
• Проверить реквизиты счета. Они высветятся автоматически после завершения процедуры открытия депозита.

Некоторые депозиты открываются не сразу, а в течение суток. Проверить статус заявку или состояние депозита, если он уже был одобрен, можно в том же разделе «Вклады».

При оформлении счета важно помнить, что у каждого вклада имеется своя минимальная сумма, которая обязательно нужно внести при открытии депозита. Она разнится в зависимости от выбранной программы. Различия программ от Сбербанка рассмотрены ниже.

Основные программы для физических лиц

Наиболее удобные вклады – «Сохраняй» и «Пополняй». Есть также их онлайн-версии, которые увеличены в процентной ставке на 0,25%. Основные условия депозита «Пополняй» (онлайн-версия):

1. Ставка от 3,95 до 5,12;
2. Вклад открывается на срок от 3 месяцев до 3 лет;
3. Снимать средства до истечения срока вклада нельзя, иначе будут потеряны проценты;
4. Можно пополнять счет, со следующего месяца на дополнительную сумму будут начисляться проценты;
5. При открытии нужно положить минимум 1000 рублей на счет.

Можно открыть и счет в валюте. Тогда проценты будут от 0,01 до 1,05 (доллары) и от 0,01 (евро), а минимальная сумма пополнения – 100 у.е.

Условия депозита «Сохраняй»:

• Минимальный размер вклада 30 тысяч рублей или 1000 у.е. в иностранной валюте;
• Процент от 3,25 до 4,92 в рублях, от 0,01 в евро и от 0,01 до 0,7 в долларах;
• Можно вносить от 1000 рублей (или 100 у.е.) наличными или любые средства безналичным расчетом;
• Можно в любой момент снять средства со счета, не потеряв проценты, если не затрагивать сумму неснижаемого остатка.

Есть депозиты для детей. При открытии счетов «Сохраняй» и «Пополняй» можно внести начальную сумму 1000 рублей. Средства со счета снимаются и используются для нужд ребенка. Сам ребенок получает право пользоваться деньгами только с 14 лет.

Если подросток достиг 14 лет, он может сам открыть вклад. Упростить этот процесс можно при наличии карты «Молодежная», использовав идентификационные данные карточки для оформления депозита.

Льготные программы: «Социальная» и «Пенсионный плюс»

«Социальный» депозит могут открыть попечители ребенка-сироты или сотрудники органов опеки. Он открывается на ребенка любого возраста (до 18 лет). На счет при открытии можно внести всего 1 рубль – это является главным преимуществом вклада. Ребенок может снимать средства со счета по достижению 14 лет после получения разрешения со стороны лица или организации, открывшей счет. Если ребенок достиг возраста 18 лет, он полностью распоряжается средствами. До 14 лет деньги поступают в распоряжение органов опеки.

Пенсионеры могут получать бонусы к своей пенсии без выполнения длительной процедуры открытия вклада. Для этого достаточно открыть карточку «Социальная» в Сбербанке. Сделать это можно, получив справку из ПФР и предоставив паспортные данные, а также пенсионное удостоверение. Чтобы отчисления начали переводиться на карту, после открытия карточки ее реквизиты нужно предоставить сотрудникам ПФР. Обладателям карточки «Социальная» предоставляется годовой процент 3,65 на все остаток на карте.