Можно ли подать в суд на банк по кредиту: ответный иск от заемщика

На сегодняшний день в нашей стране работает большое количество финансово-кредитных учреждений, которые активно предоставляют населению свои услуги. Поэтому совсем неудивительно, что почти у каждого россиянина есть несколько кредитов. Однако это вовсе не означает, что все заемщики справляются с обязательствами. В связи с этим кредиторы все больше ужесточают меры влияния на заемщиков по их неуплатам по кредиту. Как правило, до суда дело доходит редко. Однако заемщику необходимо знать, как подать в суд на банк по кредиту и в каких случаях нужно отстаивать свои права.

Подача иска в суд

Этот вопрос особенно актуален, если банк подает на заемщика в суд за невыплаты по кредитному обязательству. Судя по интернет-форумам, людей, попавших в такую ситуацию, немало. Необходимо знать, к чему готовиться и как может повести себя в дальнейшем кредитор.

По законодательству нашей страны каждый имеет право подавать иск в суд для защиты. Заключая же договор займа, банк обязуется предоставить своему клиенту денежные средства в определенном размере, а заемщик – должен производить ежемесячные выплаты по этому займу вовремя. Поэтому на первый взгляд, у заемщика мало шансов выиграть дело в суде, ведь он свои обязательства не выполнил и тем самым нарушил права кредитора.

Что делать, если кредитор подал иск в суд?

Очень часто систематическая неуплата кредитного долга приводит к тому, что банк начинает производить ответные меры – направлять на имя должника письма и СМС. В них кредитор уведомляет о том, что он заведет на заемщика уголовное дело или даже конфискует все его имущество. Иногда заемщику поступают угрозы об отъеме у него детей, единственного жилья, транспортного средства и т.д. Такие угрозы не имеют фактического основания, поэтому не следует на них обращать внимание.

Дело в том, что финансово-кредитное учреждение не имеет права проводить такого рода процедуры. Поэтому при отсутствии результатов от таких смс-сообщений, дело по кредиту отдается коллекторской компании.

Сотрудники этой организации взаимодействуют с недобросовестными заемщиками определенный период. Если же это взаимодействие окажется безрезультатным, то дело дойдет до суда – кредитор подаст на заемщика иск. При этом заемщику будет прислана повестка на заседание суда с указанной датой и временем.

Что должен знать должник о суде?

Чтобы явиться на заседание суда, заемщику нужно иметь при себе пакет документов. В него должны входить:

• документы, свидетельствующие о причине неуплаты по кредитному долгу (это может быть трудовая книга с отметкой об увольнении, больничный лист и т.д.);
• чеки и их копии по ежемесячным выплатам за отчетный период перед банком;
• сам договор по кредиту.

Когда у заемщика имеются уважительные причины для невыплаты своего долга, он может воспользоваться услугами медиатора. Этот специалист, хорошо ориентирующийся в законодательстве РФ, занимается разбирательствами по кредитным делам. Он может помочь в вопросах, касающихся списывания штрафов.

Если же заемщик не платил кредит по другим причинам, следует сразу же обратиться к услугам адвоката. С его помощью можно будет вести дело в суде. Самостоятельно защищать себя вряд ли удастся, поэтому помощь профессионального юриста поможет сократить штрафные санкции или даже отложить выплату по кредиту.

Доведение дела до суда в какой-то степени может стать для заемщика выгодным обстоятельством. Ведь если были объективные причины, при этом была подана заявка на реструктуризацию, просилась отсрочка, но в ней заемщику было отказано, суд вполне может встать на его сторону. Таким образом, должник получит:

1. Отсрочку по своим выплатам.
2. Снижение штрафных сборов и пени, а в некоторых ситуациях и полную их отмену.
3. Новое расписание по погашению своей задолженности.
4. «Заморозку» кредитного долга.

Процесс судебного слушания по кредиту

Это мероприятие зачастую проводится по месту регистрации заемщика, крайне редко – по месту его проживания. Если кто-то думает, что судебные разбирательства можно игнорировать по неуважительной причине, он ошибается. Также крайне не рекомендуется скрываться от суда.

Явившись на разбирательства, заемщик, прежде всего, демонстрирует готовность решить свою проблему. Если в ходе судебного процесса кредитор и его должник придут к взаимопониманию, то будет выдвинут и утвержден на рассмотрение новый график выплат.

Если прийти к заключению перемирия не удастся, то нужно будет готовиться к продаже имущества в счет погашения долга. В крайнем случае, суд вполне может отнять у заемщика жилплощадь. Однако для этого у заемщика должен быть еще один вариант жилья. Исключение составляет залоговое жилье, т.к. его банк сможет отнять, невзирая на то, что оно единственное и в нем могут быть прописаны дети, а также инвалиды.

При решении суда в пользу кредитора на банковские счета заемщика будет наложен арест, а деньги с них будут переведены на погашение задолженности. Кроме того, с официального дохода также удержат половину денежных средств в пользу банка. Однако алиментов это не коснется.

Взаимодействие с коллекторскими организациями

После того как решение о конфискации имущества передается судебным приставам, заемщик может самостоятельно продать его в счет погашения своей задолженности.

Бывает так, что некоторые заемщики переписывают имущество на ближних родственников, таким образом, защищая его от конфискации. Подобное поведение может быть рассмотрено судом, как мошенничество и будет являться отягощающим обстоятельством в судебных разбирательствах.

Если же после продажи имущества собственности денег для погашения долга будет недостаточно, то суд взыщет денежные средства с зарплаты должника в размере 20-50%.

Для банка проще всего взыскать задолженность с заемщика при помощи судебного приказа. Благодаря этому у финансово-кредитной организации появится законное право воспользоваться услугами коллекторского агентства. Оно и должно будет в дальнейшем реализовать взыскание денежных средств путем продажи имущества должника.

Как же быть, если нет согласия с судом?

В этом случае у заемщика есть законное право подать встречное заявление, указав причину отказа. Сделать это можно в следующих ситуациях:

• при изменении условий кредитования заемщик не был предупрежден;
• представители кредитора некорректно вели себя по отношению к должнику;
• плательщику фактически навязали услуги интернет-банкинга, а также потребовали комиссионный сбор за оформление кредита;
• оповещение заемщиком банка о невозможности выплаты по кредиту ни к чему не привело;
• наличие погрешностей и ошибок при выставлении суммы по штрафам.

После того как будет подан встречный иск, должник будет вынужден присутствовать на всех судебных разбирательствах, предъявлять объективные доказательства относительно своей ситуации. Только с учетом всех предоставленных бумаг суд сможет принять окончательное решение относительно возврата кредитного долга.

Какое решение суда может быть получено и что будет с задолженностью?

В ходе судебного процесса, судом могут быть постановлены различные решения:

1. производить выплаты за счет частичного взыскания с заработной платы;
2. рефинансировать кредит;
3. уплатить долг перед кредитором досрочно;
4. изменить график ежемесячных выплат и условий по кредиту;
5. целиком погасить кредит без учета штрафных сборов и санкций (только если есть доказательства уважительной причины по невыплате задолженности);
6. списать пени (либо частично, либо полностью);
7. реализовать имущество в счет погашения кредитного долга.

Если должник официально обращался к представителям банка за оформлением кредитных каникул или реструктуризацией, и ему при этом не был предоставлен ответ, то для него будет шанс улучшить свое положение в суде. Большинство заемщиков проигрывают судебные процессы в пользу кредитора именно по причине отсутствия в их делах документов об обращении в банк.

Кроме того, отягощающим обстоятельством будет являться и то, что должник может не являться на заседания суда. Тогда суд примет решение об обязательном погашении долга с уплатой всех штрафов и пени.

Правоту в суде следует доказывать для того, чтобы сократить штрафные начисления, страховые суммы и пени. Только при правильной стратегии ведения судебного процесса можно добиться уменьшения суммы выплат или отсрочки по ним.

Стоит иметь в виду, что банкротом в нашей стране считается тот человек, задолженность которого составляет 500 тысяч рублей и выше. В этом случае суд решит описать все имеющееся у банкрота имущество и ценности для того, чтобы погасить долг. Если полученная сумма окажется меньше той, что требуется, долг будет считаться погашенным.