Можно ли подать в суд на банк по кредиту: ответный иск от заемщика

На сегодняшний день в нашей стране работает большое количество финансово-кредитных учреждений, которые активно предоставляют населению свои услуги. Поэтому совсем неудивительно, что почти у каждого россиянина есть несколько кредитов. Однако это вовсе не означает, что все заемщики справляются с обязательствами. В связи с этим кредиторы все больше ужесточают меры влияния на заемщиков по их неуплатам по кредиту. Как правило, до суда дело доходит редко. Однако заемщику необходимо знать, как подать в суд на банк по кредиту и в каких случаях нужно отстаивать свои права.

Подача иска в суд

Этот вопрос особенно актуален, если банк подает на заемщика в суд за невыплаты по кредитному обязательству. Судя по интернет-форумам, людей, попавших в такую ситуацию, немало. Необходимо знать, к чему готовиться и как может повести себя в дальнейшем кредитор.

суд

По законодательству нашей страны каждый имеет право подавать иск в суд для защиты. Заключая же договор займа, банк обязуется предоставить своему клиенту денежные средства в определенном размере, а заемщик – должен производить ежемесячные выплаты по этому займу вовремя. Поэтому на первый взгляд, у заемщика мало шансов выиграть дело в суде, ведь он свои обязательства не выполнил и тем самым нарушил права кредитора.

Что делать, если кредитор подал иск в суд?

Очень часто систематическая неуплата кредитного долга приводит к тому, что банк начинает производить ответные меры – направлять на имя должника письма и СМС. В них кредитор уведомляет о том, что он заведет на заемщика уголовное дело или даже конфискует все его имущество. Иногда заемщику поступают угрозы об отъеме у него детей, единственного жилья, транспортного средства и т.д. Такие угрозы не имеют фактического основания, поэтому не следует на них обращать внимание.

Дело в том, что финансово-кредитное учреждение не имеет права проводить такого рода процедуры. Поэтому при отсутствии результатов от таких смс-сообщений, дело по кредиту отдается коллекторской компании.

Сотрудники этой организации взаимодействуют с недобросовестными заемщиками определенный период. Если же это взаимодействие окажется безрезультатным, то дело дойдет до суда – кредитор подаст на заемщика иск. При этом заемщику будет прислана повестка на заседание суда с указанной датой и временем.

Что должен знать должник о суде?

договор

Чтобы явиться на заседание суда, заемщику нужно иметь при себе пакет документов. В него должны входить:

  • документы, свидетельствующие о причине неуплаты по кредитному долгу (это может быть трудовая книга с отметкой об увольнении, больничный лист и т.д.);
  • чеки и их копии по ежемесячным выплатам за отчетный период перед банком;
  • сам договор по кредиту.

Когда у заемщика имеются уважительные причины для невыплаты своего долга, он может воспользоваться услугами медиатора. Этот специалист, хорошо ориентирующийся в законодательстве РФ, занимается разбирательствами по кредитным делам. Он может помочь в вопросах, касающихся списывания штрафов.

Если же заемщик не платил кредит по другим причинам, следует сразу же обратиться к услугам адвоката. С его помощью можно будет вести дело в суде. Самостоятельно защищать себя вряд ли удастся, поэтому помощь профессионального юриста поможет сократить штрафные санкции или даже отложить выплату по кредиту.

Доведение дела до суда в какой-то степени может стать для заемщика выгодным обстоятельством. Ведь если были объективные причины, при этом была подана заявка на реструктуризацию, просилась отсрочка, но в ней заемщику было отказано, суд вполне может встать на его сторону. Таким образом, должник получит:

  1. Отсрочку по своим выплатам.
  2. Снижение штрафных сборов и пени, а в некоторых ситуациях и полную их отмену.
  3. Новое расписание по погашению своей задолженности.
  4. «Заморозку» кредитного долга.

Процесс судебного слушания по кредиту

Это мероприятие зачастую проводится по месту регистрации заемщика, крайне редко – по месту его проживания. Если кто-то думает, что судебные разбирательства можно игнорировать по неуважительной причине, он ошибается. Также крайне не рекомендуется скрываться от суда.

процентная ставка

Явившись на разбирательства, заемщик, прежде всего, демонстрирует готовность решить свою проблему. Если в ходе судебного процесса кредитор и его должник придут к взаимопониманию, то будет выдвинут и утвержден на рассмотрение новый график выплат.

Если прийти к заключению перемирия не удастся, то нужно будет готовиться к продаже имущества в счет погашения долга. В крайнем случае, суд вполне может отнять у заемщика жилплощадь. Однако для этого у заемщика должен быть еще один вариант жилья. Исключение составляет залоговое жилье, т.к. его банк сможет отнять, невзирая на то, что оно единственное и в нем могут быть прописаны дети, а также инвалиды.

При решении суда в пользу кредитора на банковские счета заемщика будет наложен арест, а деньги с них будут переведены на погашение задолженности. Кроме того, с официального дохода также удержат половину денежных средств в пользу банка. Однако алиментов это не коснется.

Взаимодействие с коллекторскими организациями

После того как решение о конфискации имущества передается судебным приставам, заемщик может самостоятельно продать его в счет погашения своей задолженности.

Бывает так, что некоторые заемщики переписывают имущество на ближних родственников, таким образом, защищая его от конфискации. Подобное поведение может быть рассмотрено судом, как мошенничество и будет являться отягощающим обстоятельством в судебных разбирательствах.

коллектора

Если же после продажи имущества собственности денег для погашения долга будет недостаточно, то суд взыщет денежные средства с зарплаты должника в размере 20-50%.

Для банка проще всего взыскать задолженность с заемщика при помощи судебного приказа. Благодаря этому у финансово-кредитной организации появится законное право воспользоваться услугами коллекторского агентства. Оно и должно будет в дальнейшем реализовать взыскание денежных средств путем продажи имущества должника.

Как же быть, если нет согласия с судом?

В этом случае у заемщика есть законное право подать встречное заявление, указав причину отказа. Сделать это можно в следующих ситуациях:

  • при изменении условий кредитования заемщик не был предупрежден;
  • представители кредитора некорректно вели себя по отношению к должнику;
  • плательщику фактически навязали услуги интернет-банкинга, а также потребовали комиссионный сбор за оформление кредита;
  • оповещение заемщиком банка о невозможности выплаты по кредиту ни к чему не привело;
  • наличие погрешностей и ошибок при выставлении суммы по штрафам.

После того как будет подан встречный иск, должник будет вынужден присутствовать на всех судебных разбирательствах, предъявлять объективные доказательства относительно своей ситуации. Только с учетом всех предоставленных бумаг суд сможет принять окончательное решение относительно возврата кредитного долга.

Какое решение суда может быть получено и что будет с задолженностью?

рефинансирование кредита

В ходе судебного процесса, судом могут быть постановлены различные решения:

  1. производить выплаты за счет частичного взыскания с заработной платы;
  2. рефинансировать кредит;
  3. уплатить долг перед кредитором досрочно;
  4. изменить график ежемесячных выплат и условий по кредиту;
  5. целиком погасить кредит без учета штрафных сборов и санкций (только если есть доказательства уважительной причины по невыплате задолженности);
  6. списать пени (либо частично, либо полностью);
  7. реализовать имущество в счет погашения кредитного долга.

Если должник официально обращался к представителям банка за оформлением кредитных каникул или реструктуризацией, и ему при этом не был предоставлен ответ, то для него будет шанс улучшить свое положение в суде. Большинство заемщиков проигрывают судебные процессы в пользу кредитора именно по причине отсутствия в их делах документов об обращении в банк.

Кроме того, отягощающим обстоятельством будет являться и то, что должник может не являться на заседания суда. Тогда суд примет решение об обязательном погашении долга с уплатой всех штрафов и пени.

Правоту в суде следует доказывать для того, чтобы сократить штрафные начисления, страховые суммы и пени. Только при правильной стратегии ведения судебного процесса можно добиться уменьшения суммы выплат или отсрочки по ним.

Стоит иметь в виду, что банкротом в нашей стране считается тот человек, задолженность которого составляет 500 тысяч рублей и выше. В этом случае суд решит описать все имеющееся у банкрота имущество и ценности для того, чтобы погасить долг. Если полученная сумма окажется меньше той, что требуется, долг будет считаться погашенным.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector