Рейтинг банков России: обзор лучших финансовый учреждений

Рейтинг банков России составляется исходя из их финансового состояния. Актуальность информации позволяет судить о здоровье кредитно-денежной системы страны. Обычным людям она дает возможность ориентироваться в большом количестве банков, выбирать самый надежный для оформления вклад или кредит.

Рейтинг

Под рейтингом понимают ранжирование, определение места одного банка по отношению к другим с учетом возможности выполнять свои обязанности перед заказчиками, инвесторами, и получать при этом прибыль.

В составлении рейтингов кредитных организаций учитывают несколько основных фактора:

  1. Размер активов банка.
  2. Объем средств, привлекаемых за счет вкладов.
  3. Уровень задолженности перед другими финансовыми организациями, способность и возможность ее погашать.
  4. Чистая прибыль.

Информация учитывается за последние три года на основании финансовых отчетов. Обновление рейтинга проводится раз в год.

банки

Исходные данные позволяют определить системно значимые банки. Для этого также принимают во внимание рекомендации, которые дает Базельский комитет по надзору за банковской сферой услуг. Для формирования списка системных банков нужно подтверждение Комитета по банковскому надзору в РФ.

Уверенное, стабильное состояние банка служит основанием для сотрудничества с ним государства, реализации большого круга программ, предоставления льготных кредитов.

Финансовые материалы – не единственное, на основании чего составляются рейтинги. Возможна оценка менеджмента, охвата клиентов, широты объемов предоставляемых услуг, валюты.

Стоит заметить, что не всем банкам присвоен рейтинг. Некоторые отказываются от него или используют только отдельные рейтинговые агентства.

Кто составляет рейтинги

Банковские рейтинги на основании оценки отдельных показателей составляются организациями, проводящими социальные опросы, специализированными журналами («Профиль», «Эксперт»), информационными агентствами.

Оценивают стабильность кредитных учреждений рейтинговые агентства:

  • Standard & Poors;
  • Fitch Ratings;
  • Moody’s.

В России оценку проводят агентства:

  1. Moodys Rating Agency;
  2. Эксперт РА;
  3. Национальное рейтинговое агентство;
  4. Центральный банк Российской Федерации.

Деятельность агентства согласовывается Минфином.

Рейтинг ЦБ

сотрудник

Центральное кредитное учреждение страны разделяет все банки на две группы:

  • Организации, работающие стабильно. В их деятельности могут быть обнаружены отдельные недостатки, но они не влияют на устойчивость и надежность.
  • Банки со слабым финансовым положением. В эту же группу относятся организации, которые испытывают некоторые трудности, оказывающие негативное воздействие на работу.

Особенность составляемого рейтинга – ориентация на текущее положение банка,  в то время как независимые организации пытаются сделать прогноз в отношении его работоспособности.

Первые 10 мест в списке ЦБ РФ занимают:

Наименование кредитной организацииАктива, тыс. руб.
1Сбербанк25.708.685.619
2ВТБ12.645.470.815
3Газпромбанк6.086.342.996
4Россельхозбанк3.337.713.696
5Национальный Клиринговый Центр3.021.058.559
6Альфа-Банк2.935.566.418
7Московский Кредитный Банк2.004.734.411
8ФК Открытие1.768.198.567
9Промсвязьбанк1.354.984.959
10Юрикредитбанк1.209.607.773

Рейтинг «Эксперт РА»

Агентство использует несколько уровней финансовой устойчивости и кредитоспособности финансовых учреждений.

Категория ААА присуща максимально надежным и устойчивым организациям. Этот рейтинг присвоен таким банкам, как Росбанк, ВТБ.

Три уровня категории AA (AA+, AA, AA-) присваиваются стабильным банкам с высоким уровнем безопасности. АБ «Россия», Газпромбанк, «Альфа-Банк» являются примерами учреждений с таким рейтингом.

К группе А относятся организации, которые достаточно устойчивы, но могут быть подвержены влиянию негативных внешних факторов. Сегодня это «Альфа-Банк», «Кредит Урал Банк».

Подобная градация существует и для группы B. Она охватывает банки со степенью надежности от умеренной до низкой. К таким банкам относится «Промсвязьбанк», «Левобережный», МОСКОМБАНК».

Категория С присваивается кредитным организациям с пониженной стабильностью и устойчивостью. Существует высокая вероятность того, что обязательства выполнены не будут. В настоящее время к этой категории относится Эксперт Банк, «Солидарность».  RD характеризует организации с назначаемым внешним государственным регулированием.

кредит

Компании со статусом D это компании в дефолтном состоянии. По мнению агентства, в России в 2018 г. более 50 банков могут допустить дефолт, причем три из них входят в топ 100.

Самые надежные кредитные учреждения, по мнению «Эксперт РА»: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредитБанк, ФК «Открытие», Альфа-Банк, Россельхозбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Банк Москвы.

Рейтинг Moody’s

Более широкую оценку дает экспертная компания Moody’s. Помимо общей оценки стабильности, она дает долгосрочный прогноз, краткосрочный в национальной и иностранной валюте, по национальной шкале.

Наиболее стабильные банки: Сбербанк, Росфинанс Банк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Тинькофф-Банк, ВТБ, ФК «Открытие», Юникредитбанк.

Опрос граждан

То, насколько надежны банки, определяется не только рейтинговыми агентствами. Уровень безопасности сотрудничества оценивается и обычными гражданами. Выявляют его различные соцопросы.

Вероятно, получаемая оценка носит субъективный характер. Однако она не становится от этого менее значимой для граждан и самих кредитных организаций.

Обычно к учету принимаются следующие факторы:

  1. личный опыт взаимодействия с банком;
  2. история и срок работы банка;
  3. отзывы значимых лиц;
  4. возможность получения положительного ответа на кредитные запросы;
  5. высокие процентные ставки по вкладам.

На основе этого опыта сформирован следующий рейтинг:

Банк% отданных голосов
1Сбербанк80
2ВТБ40
3ВТБ 2430
4Газпромбанк28
5Альфа-Банк18
6Россельхозбанк16

Остальные банки не преодолели 5% барьер. Исследователи обращают внимание на то, что Сбербанк остальным кредитным организациям, предпочитают в основном женщины среднего возраста. Молодые люди отдают предпочтение учреждениям, которые в список не вошли.

Ведущие банки

Исходя из анализа различных рейтингов, можно выделить следующие ведущие банки России. Их уровень стабильности подтверждается банковскими организациями и физическими лицам:

  • Сбербанк. Самый известный банк России с широчайшей филиальной сетью. Имеет больше всего активов. Половиной пакета акций владеет Центробанк РФ.
  • ВТБ. Объединенная структура «ВТБ» и «ВТБ 24» по оценкам многих агентств занимает второй место в России. Ему присвоена максимальная кредитоспособность и устойчивость.
  • Газпромбанк. Уже несколько лет входит в тройку надежнейших банков страны. Отмечается постоянный рост активов.
  • Альфа-Банк. Одно из немногих частных финансовых учреждений, которое из года в год входит в топ 10.
  • Россельхозбанк. Сто процентов акций принадлежит государству. Специализируется на финансировании сельского хозяйства.
  • ФК «Открытие». Демонстрирует стабильный рост. В недавнем прошлом прошел процедуру санации. В настоящее время его рост стабильный, однако, функционирование может пострадать от негативного влияния рынков.
  • Промсвязьбанк. Несмотря на то, что считается достаточно стабильным кредитным учреждением, в 2017 его активы оказались отрицательными, в результате был уменьшен уставной капитал.
  • ЮниКредит Банк. На протяжении нескольких лет включается ведущими рейтинговыми агентствами в топ 10. Происходит это благодаря его динамичному развитию и широкой сети филиалов.
  • Райффайзенбанк. Еще один стабильный частный банк с большим количеством филиалов и отделений. Предоставляет большое количество услуг для работы с физическими и юридическими лицами.
  • Тинькофф. Кредитное учреждение считается некоторыми рейтинговыми агентствами и частью населения достаточно успешным благодаря гибкости услуг, отсутствию филиалов, дешевому обслуживанию, новым идеям.

Как выбрать надежный банк

банк

Одна из целей создания рейтингов – показать надежность и стабильного работы того или иного банка потенциальным и реальным клиентам. Это позволяет избежать вложений в то кредитное учреждение, которое испытывает финансовые трудности и не может гарантировать надежную работу.

Самостоятельную оценку можно произвести, собрав воедино:

  1. данные и анализ бухгалтерских отчетов;
  2. различные рейтинги;
  3. мнение коллег;
  4. информацию с сайта;
  5. данные с новостных сайтов.

Это может быть сложный и трудоемкий процесс, но после его выполнения сомнений в том, какой банк использовать, будет меньше.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector