Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке

Часто возникает ситуация, когда кредитные платежи оказываются непосильными. Это может появиться из-за недостатков в планировании при взятии ссуды или же изменении в финансовом состоянии человека. Есть два пути: можно задерживать платежи, и ухудшить свою кредитную историю или же договориться с банком о других условиях. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна на все виды займов, но каждый из них имеет собственные нюансы, которые нужно рассматривать подробнее.

Что такое реструктуризация

Под понятием реструктуризации понимается пересмотр условий погашения долговых обязательств. Это необязательный процесс, инициируемый только со стороны заёмщика, при условии, что он не может в полном объёме и в установленные сроки рассчитаться с кредитной организацией.

Для банка выгоднее уступить по кредитному договору, снизив проценты или увеличив срок погашения, чем требовать исполнение изначальных условий. Во втором случае многие клиенты перестают платить вообще, из-за чего банку приходится обращаться в судебные органы, чтобы взыскать свои деньги и штраф за неисполнения кредитополучателем своих обязанностей. Поэтому при возникновении долгосрочных трудностей, лучше сразу обратиться в финансовую организацию, тогда сотрудники окажут больше содействия.

реструктуризация

Что нужно для реструктуризации кредита в Сбербанке

В финансовой организации не подготовлен специальный сервис, который подходит для всех клиентов. Поэтому каждое обращение рассматривается индивидуально. Для начала реструктуризации нужно:

  1. Заполнить специальное заявление;
  2. Предоставить документальное подтверждение невозможности выплатить кредит в размере или сроке, оговорённом договором;
  3. Документы, удостоверяющие личность;
  4. Договор займа.

Когда все документы собраны, нужно обратиться в отделение банка для получения консультации. В этот день можно узнать о том, сколько необходимо ещё выплатить. На обсуждении условий со специалистом можно узнать, правильно ли заполнены бумаги, нужны ли дополнительные документы. Если все нормально, то заявление направляется на рассмотрение.

Когда заявление рассмотрено и одобрено (чаще всего это происходит за 3-5 рабочих дней), то клиент повторно приходит в банк. Подготавливается новый договор, с отличающимися условиями. При этом в бумаге оговаривается, что предыдущее соглашение утрачивает силу с момента подписания нового документа. Клиент подписывает и забирает один из экземпляров себе.

Когда процедура реструктуризации завешена, клиенту Сбербанка остаётся только выплачивать платежи, размеры и сроки которых оговорены в новом соглашении. Это нужно делать аккуратно и вовремя, поэтому важно изначально рассказать реальную ситуацию. Не нужно полагаться на будущие доходы.

Документы для подтверждения целесообразности реструктуризации

Чтобы банк одобрил просьбу кредитополучателя, об изменении условий договора, человеку нужно представить определённые документы. Это может быть:

  • 2 НДФЛ – перечисление всех доходов позволяет показать уменьшение заработной платы или другой прибыли физических лиц, это является основанием для пересмотра кредитного договора;
  • Для тех, у кого определённая зарплата, и она уменьшилась – копию приказа о снижении суммы выплаты;
  • Копию приказа об увольнении или не оплачиваемом отпуске;
  • Справку о постановке на учёт в центре занятости, если кредитополучатель перестал работать на прежнем месте, и пока что не смог найти новую работу;
  • Если есть кредиты в других банках, то необходимо предоставить об этом справку, взятую в финансовом учреждении. К этой категории относятся не только займы, взятые клиентом Сбербанка, но и оформленные на его супругу или человека, находящегося на его иждивении;
  • Официальный документ, что на иждивение взят родственник, или появился маленький ребёнок. Из-за этого общее финансовое положение ухудшилось, поэтому требуется реструктуризация кредита;
  • Документ о том, что заёмщик выступал поручителем, и у него появилось дополнительное финансовое бремя;
  • Медицинские справки клиента или члена его семьи, где указана необходимость в длительном или дорогостоящем лечении. Если оплата медицинских процедур уже начата или даже была завершена, то необходимо приложить квитанции. Обоснованием могут служить только те выплаты, которые не покрываются страховкой;
  • Любая официальная бумага, подтверждающая появление обязательных платежей, которые уменьшают количество свободных средств клиента. Это может быть постановление о выплате алиментов, или нанесённого ущерба (чаще всего в ДТП).

договор

Если проблемы с выплатой кредита возникли из-за проблем с семейным бюджетом, и виновником этого выступает не клиент, то нужно не только представить документ о затруднительном положении, но и подтверждение родственных связей. Эти документы все равно понадобятся. Поэтому их своевременное предоставление позволит ускорить процесс принятия решения.

Что можно изменить

В процессе реструктуризации, между финансовым учреждением и заёмщиком согласовываются следующие параметры:

  1. Размер процентной ставки за пользование кредитными средствами;
  2. Срок погашения кредита;
  3. Даты внесения платежей – ежемесячные, раз в квартал или между платежами нестандартный период, определённый соглашением;
  4. Размер регулярных платежей.

После того, как все условия согласованы, подписывается новый кредитный договор, в котором перечислены все изменения. Выглядит такая бумага, так, будто это первый договор о кредитовании, за исключением пункта о прекращении действия предыдущего соглашения.

Самые распространённые меры при реструктуризации

Сбербанк чаще всего предоставляет список услуг, которыми может воспользоваться клиент при обращении в банк:

  • Кредитные каникулы – когда на протяжении определённого периода клиент должен выплачивать только плату за кредит без возвращения тела долга. Такой период часто оформляется на 12-24 месяца, в зависимости от обстоятельств. При этом важно уточнить, что произойдёт, если заёмщик будет иногда уменьшать размер кредита. В некоторых банках это может автоматически отключать каникулы, поэтому нужно заранее узнавать о персональных условиях.
  • Продление договора – способ уменьшения регулярных платежей из-за увеличения срока погашения. Для потребительского займа максимально возможный период – 3 года, для целевого кредита под залог имущества (ипотека) – 10 лет.
  • Уменьшение процентной ставки до минимальной – это часто делают для клиентов с хорошей кредитной историей или тех, кто давно пользуется услугами Сбербанка.
  • Изменение количества платежей и дат их выплаты в зависимости от сложившейся ситуации.
  • Аннулирование штрафных санкций – проводится редко, только если человек был временно недееспособен и не мог вовремя обратиться в банк. Когда же клиент сознательно просрочил платежи, то организация может предоставить реструктуризацию, но штрафы придётся заплатить.
  • Изменение валюты кредита – услуга была достаточно популярной после всемирного экономического кризиса, из-за того что до него часто оформляли кредиты в иностранной валюте. Теперь же их чаще берут в рублях, и смена валюты редко требуется.

Это основные варианты, которые может предоставить Сбербанк, но существует множество менее распространённых способов уменьшить финансовое бремя. Поэтому сначала требуется проконсультироваться со специалистом банка, занимающегося определённым видом кредитования и реструктуризации.

Что должно быть указано в заявлении

Обращение кредитополучателя в случае потребительского кредита, и ипотеки (или другой длительной целевой ссуды), не отличается. Все пункты должны быть перечислены в заявлении в обоих случаях.

заявление

Что обязательно указать в заявлении:

  1. Реквизиты – записаны в договоре, чаще всего требуется только номер документа и дата его подписания;
  2. Изначальный размер кредита, с учётом всех дополнительных платежей (комиссия за перечисление, страховые выплаты за авто или квартиру);
  3. Сумма, которую уже погасили, и сколько ещё осталось выплатить;
  4. Дату последнего платежа;
  5. Дата первой просрочки, если она есть, но рекомендуют обращаться до того, как это произойдёт;
  6. Причины возникшей ситуации, и какие документы подтверждают правдивость слов клиента;
  7. Льготные преимущества постоянного клиента Сбербанка, или пользователя другими сервисами финансового учреждения. К этим услугам могут относиться вклады, зарплатные карты, получение социальных выплат и прочее, доказывающее лояльность банку;
  8. Желательный способ решения возникшей проблемы. Для заполнения этой графы необходимо заранее посчитать, какую сумму и когда готов выплачивать клиент.

Заявление потребуется написать в двух экземплярах, при этом к тому, что остаётся в банке, прикрепляются все оригиналы документов, которые имеют целевое назначение (выписывались специально для банка – 2НДФЛ и т. д.). Те же документы, которые должны остаться у клиента, копируют и прикрепляют к обоим заявлениям. Обращения подписываются кредитополучателем и работником банка, а также ставится дата приёма документа.

Скачать заявление

Форма Заявления на реструктуризацию кредита.

Как ускорить получение ответа

Получить консультацию можно в любом отделении Сбербанка, но лучше обратиться в офис, где был заключён кредитный договор. Это позволит ускорить поиск документов, из-за чего увеличивается вероятность не попасть под штрафные санкции.

А также важно показать, что кредитная история достаточно хорошая, и платежи по этому и предыдущим кредитам поступали вовремя. Это обстоятельство демонстрирует, что клиент готов выплачивать долг, но на данный момент он неспособен этого сделать в полном объёме.

Если кредитополучатель планирует увеличить срок выплаты кредита, тем самым уменьшив размер платежей, то важно чтобы срок нового договора соответствовал двум условиям:

  • Он не должен превышать граничного значения, определённого для каждого вида кредита;
  • В момент окончания нового договора (полного погашения кредита), клиент банка будет моложе 65 лет.

Чаще всего банк продлевает кредиты с большой суммой долга, и если у заявителя есть постоянный доход. А для тех, у кого прибыль зависит от сделанного (проданного), нужно указать минимальную сумму, которую получают в месяц в любом случае. Это позволит банку правильно рассчитать новые платежи и сроки погашения, что значительно ускорит получение ответа.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector