Как вернуть страховку по кредиту и обязательно ли ее оформление

Любой человек может столкнуться с обстоятельствами, когда ему придется взять в банке определенную сумму в кредит. Среди множества вариантов, предлагаемых различными кредитными организациями, хочется выбрать самый выгодный. Многие банки настаивают на оформлении страхового полиса. Поэтому клиенту обязательно нужно знать, как вернуть страховку по кредиту и обязательно ли требуется оформление полиса.

Особенности кредитования

Получение кредита – это достаточно непростая операция, требующая доскональной проверки всех представленных документов и способности клиента выплатить сумму займа за определенный срок. Помимо оформления самого договора на получение кредита, клиент банка подписывает договор на получение страховки. Граждане нашей страны не привыкли тщательно изучать все пункты и подпункты предлагаемых к подписанию документов и часто доверяют сотрудникам банка.

Стоимость оформления страховки иногда может достигать 30 процентов от основной части займа, тем самым, увеличивая сумму долга в несколько раз. Покупка полиса страхования у сторонней организации не является обязательной для получения денег банка, но осведомлены об этом немногие. Если вы соглашаетесь на приобретение полиса, то банк приобретает гарантии, что деньги будут выплачены, если заемщик не сможет платить. Этот документ подразумевает, что при потере работы, тяжелой болезни, смерти, долг будет погашен за счет средств агентства по страхованию. Если ущерб будет нанесен закладываемому имуществу, то расходы на его восстановление также будут выплачены страховой организацией.

созаемщик

Обязательно ли оформление страхового полиса?

В соответствии с законодательством РФ, а именно с ФЗ «О правах потребителей», получение денежных средств посредством оформления договора на получение кредита с условием приобретения страховки считается нарушением. Другими словами, в ст. 16 ФЗ говорится о том, что предоставление одной услуги с обязательной покупкой другой запрещено законом.

Если гражданин все же подписал договор и получил полис, то в соответствии со ст. 32 этого же закона, он может расторгнуть его.

Помимо ФЗ о защите потребительских прав, данная сфера деятельности регулируется Гражданским кодексом России. В статье 935 этого нормативного акта указано на то, что нельзя принудительно застраховать лицо, оформляющее кредит.

Читайте также:  Что делать, если не приходят СМС в мобильном банкинге Сбербанка

Несмотря на то, что действующее законодательство не предусматривает обязательной покупки страховки страхового полиса, банк может скрыть эту информацию.

Существует одно исключение – ипотека. При оформлении ипотечного кредита заявитель обязан оплатить страховку приобретаемой квартиры из собственных средств.

Каким образом банк может навязать услуги:

  1. У банка заключено бессрочное соглашение с организацией, оказывающей услуги страхования. Суть договора – страхование заемщиков на добровольной основе. В соответствии с кредитным договором гражданин автоматически соглашается на страхование. Результатом такого договора является лишь копия полиса, которую заемщик получает на руки;
  2. В договоре на получение кредита не оговариваются подобных требований, но при его составлении гражданину предлагается оформить дополнительные документы на страховку.

Принудительная страховка

Покупка полиса будет считаться принудительной в следующих ситуациях:

  • Пункты договора на кредит диктуют гражданину в обязательном порядке застраховаться и застраховать имущество. При этом согласие клиента является обязательным для того, чтобы банк одобрил заявку;
  • Банковский работник настаивает на покупке страхового полиса у сторонней фирмы.

Стоимость документов о страховании высокая. При получении кредитных средств заемщик не может ее оплатить, и она включается в сумму основного долга, таким образом, увеличивая его размер. Это влечет за собой увеличение и размера ежемесячных взносов и суммы процентов, которые заемщик будет обязан выплатить банку.

Отказ от страховки перед подписанием документов на кредит

Так как никто не может заставить человека застраховать свою жизнь, как и оформить получение кредита, то заявитель может не подписывать предлагаемые документы, а обратится в другое отделение банка, не требующее подобных условий. Минусом такого варианта являются повышенные процентные ставки.

Читайте также:  Как отменить платеж в Сбербанке: описание доступных методов

договор

Прежде чем дать отрицательный ответ, оцените все плюсы и минусы предложения. Может быть, страховую премию вам будет оплатить гораздо дешевле, чем оформлять кредит с более высокими процентами.

Возврат средств за оплату страховки после выплаты кредитного долга.

Клиенты банка обычно уступают и подписывают предложенные документы, обосновывая это тем, что в ином случае заявление не будет рассмотрено. Тогда необходимо знать, что расторгнуть договор вы можете и после процедуры его подписания и вернуть уплаченную сумму. В течение 30 суток с момента покупки страховки вы можете отказаться от предоставления услуг без объяснения повода, так же, как и от любого другого продукта.

Согласно российским законам, вернуть денежные средства за покупку полиса можно и после перечисления кредитных средств на ваш счет. Нужно явиться в банк и составить заявление на имя управляющего об отказе от услуг добровольного страхования. Если с момента выдачи кредита уже прошло 30 суток, то банк вправе удержать половину уплаченной суммы на покрытие банковских расходов.

Возможность все обдумать и изучить достоинства и недостатки, а после вернуть страховую премию назад, увеличивает степень доверия к банку. Возможно, взвесив все «за» и «против» заемщик решит оставить все как есть.

Прежде чем подавать заявку на расторжение договора о страховании, внимательно изучите все его пункты и подпункты. Если он не предполагает возврат средств, то на имя управляющего банком составляется претензия. Такие вопросы решаются в судебном порядке.

Скачать образец

Заявления об отказе от страхования.

Досрочная выплата долга

Иногда гражданин, оформляя кредит на несколько лет, выплачивает сумму долга раньше. Тогда, в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса России заемщик вправе отказаться от услуг страховой конторы, но требовать возмещения уплаченной суммы за покупку страхового полиса он не может.

Страхование – это самостоятельная услуга и после выплаты кредитных средств банку срок годности страхового документа не заканчивается.

Судебные разбирательства

Когда банк не соглашается на возврат суммы страховки, а в документах условия возврата отсутствуют, но вы уверены, что продажа ее была принудительной, незаконной, то следует составить обращение в суд. В случае соблюдения всех требований закона, можно быть уверенным, что суд удовлетворит ваш иск, и деньги будет возвращены.

Читайте также:  Способы отключения автоплатежа на Мегафоне

Если при составлении договора на получение кредита заемщик мог выбрать, приобретать или нет полис страхования, то у ответчика (то есть у банка) будет преимущество в ходе судебного заседания. Прежде чем обращаться к судье, нужно провести экспертизу документов, направленную на выявление рисков заемщика, и обеспечить суду доказательства.

Для обращения по данному делу в суд также потребуется письменный отказ руководителя банка на удовлетворение ваших требований.

Стоимость страхового полиса

Точно узнать стоимость страховки возможно лишь в процессе оформления договора. Эта сумма нигде не указывается и не регламентируется никакими документами. Средняя цена страхового полиса составляет 3-5 % от суммы кредита. Необходимо помнить, что вы не обязаны вносить эти деньги. Решающим моментом при одобрении или отклонении заявки на кредит чаще всего является человеческий фактор. Если вы не получили положительный ответ на ваших условиях в одном банке, то есть смысл попробовать обратится в другой.

прописка

Есть ли необходимость в отказе от оплаченной страховки?

Мысли о необходимости защитить себя и свое здоровье, а также свое имущество, не всегда приходят человеку в момент взятия кредита. Многие люди пренебрегают такой мерой, надеясь, что беда их не коснется. Да, это достаточно дорогая услуга, но, возможно, стоящая. Редко кто задумывается о последствиях, отклоняя предложения банка застраховаться.

Всегда нужно помнить, что жизнь невозможно предугадать. Никто не знает точно, что с ним произойдет спустя время. Единственное, что можно сказать с уверенностью, это то, что страховая компания погасит сумму кредита, если страховой случай все-таки наступит. Это очень важно при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector