Ипотека на дачу: документы, требования, правила оформления

Эпоха перестройки закончилась относительно недавно. В то время, сложно было представить себе жизнь без садового участка. Он порой становился единственным источником продуктов питания. В настоящее время, также наблюдается повышение интереса населения к приобретению частных, загородных владений. Этим и обуславливается рост популярности ссудной программы – «ипотека на дачу».

Важные факторы при подборе ипотечного кредитования на дачу

Предоставление банковскими системами денежных средств на приобретение дачи является достаточно новым видом услуг. В связи с этим, наблюдаются строгие требования к заёмщику. Это обусловлено тем, что загородная недвижимость приравнивается к неликвидным активам. А при составлении долгового соглашения, она выступает в виде обеспечения, то есть находится в залоге у кредитора.

созаемщик

При появлении желания покупки дачи с использованием ипотечного кредитования, следует учесть следующие факторы:

  1. Предлагаемые банками услуги. Практически все банковские системы предоставляют денежные средства под значительные проценты. В связи с отсутствием на дачи большого спроса на рынке недвижимости, порой, клиенту существенно выгодней оформить ипотечный займ на покупку земельного участка под строительство.
  2. Процентные ставки. Ипотека на дачу не предусматривает дополнительных льгот. Банковские организации предлагают ставки от пятнадцати до двадцати процентов годовых.
  3. Период действия договора. В большинстве случаев, ипотечное кредитование загородных владений предоставляется на срок до десяти лет. Условия по данному пункту общие для всех заёмщиков. В исключительных ситуациях, длительность составляемого долгового обязательства может быть рассмотрена индивидуально.

Приобрести загородный дом с минимальными переплатами по процентам вряд ли получится. Банковские организации не видят особой прибыли от данного вида ипотечного кредитования. И стараясь минимизировать свои риски, завышают процентные ставки.

Критерии, предъявляемые к даче

Для вероятного оформления ипотечного кредитования на дачу, требуется выдержать ряд критериев для самого загородного дома и для участка земли. Требования банков к данным объектам весьма завышенные. Среди основных критериев можно выделить:

  • наличие кадастрового плана;
  • удовлетворительное состояние загородного дома, которое позволяет заёмщику проживать в нём;
  • расстояние до ближайшего города, в котором базируется банк, не должно превышать ста двадцати километров;
  • наличие в даче электроэнергии, отопительной системы и водоснабжения.
Читайте также:  Ипотека в США: условия, процентная ставка, необходимые документы

Несоблюдение данных критериев даёт банку повод для отказа в выдачи денежных средств.

Требования банковских организаций к клиентам

ипотека

Для получения денежных средств по программе ипотечного кредитования на дачу, потенциальный клиент должен соответствовать нижеследующим критериям:

  • сопоставимая платёжеспособность, которая подтверждена документально;
  • наличие постоянной прописки в том городе, где зарегистрирована выбранная банковская компания;
  • длительность трудового стажа на действующем рабочем месте не менее двенадцати месяцев;
  • возраст клиента не должен превышать шестидесяти пяти лет на момент окончания действия долгового обязательства.

Ипотечное кредитование на дачу с государственной поддержкой

Данная программа предназначена для приобретения или возведения загородного владения из древесных пород. Стартовала она, начиная с апреля 2018 года, после утверждения на законодательном уровне.

В рамках действия программы назначается процентная ставка около 10%. Также заёмщику необходимо иметь собственные сбережения, в размере десятой части от стоимости частного домовладения. Государство берёт на себя обязательства по выплате 5% от процентной ставки. Выделенные государственные денежные средства рассчитаны на субсидирование двух с половиной тысяч деревянных домов. При этом их стоимость будет составлять около двух с половиной миллионов рублей.

Действие льготной программы ограничено и заканчивается в декабре месяце текущего года. Поэтому для оформления ипотечного кредитования на дачу с поддержкой государства требуется подать заявление не позднее тридцатого ноября 2018 года. В настоящее время рассматривается законопроект о продлении срока программы до 2021 года.

Трудности оформления данного ипотечного кредитования связаны с тем, что право на построение домов из древесных материалов предоставлено узкому списку строительных компаний. Одобренных организаций всего три: Теремъ, Зодчий и Good wood.

Тонкости приобретения дачи в ипотеку

Среди имеющихся вариантов покупки дачи с использованием кредитования, наиболее предпочтительно использование программы по приобретению загородной недвижимости. При этом придется найти банковские системы, имеющие в партнёрах компании застройщиков данного вида недвижимости. Прочие варианты ипотечного кредитования на дачу имеют очень высокие переплаты по процентным ставкам. Для покупки относительно не дорогого дачного участка, выгоднее взять потребительский займ. А целесообразность оформления долгового обязательства по ипотеки стоит рассмотреть при покупке дорогостоящих загородных владений.

Читайте также:  Ипотека от АК Барс: описание программ, условия, требования к клиенту

письменное уведомление

Не учитывая огромных переплат по ипотеке на дачу, придется столкнуться с нижеследующими трудностями:

  1. Обеспечение ипотечного кредита залоговой недвижимостью. Схема обеспечения долгового обязательства идентична ипотеки на жилое помещение. Разница в том, что не все банковские организации согласны взять в залог приобретаемую дачу. Во многих случаях, в качестве залога потребуется предоставить рентабельную недвижимость. Поэтому стоит обдумать существующие риски потери собственного жилья, перед тем, как воспользоваться займом на дачную усадьбу.
  2. Наличие всех документов на загородное домовладение. В условиях реального вторичного рынка дачных владений очень сложно найти домовладения с полным пакетом документации. Это обусловлено тем, что в советский период времени не проводилась приватизация имущества. И в дальнейшем многие собственники не обременялись данным вопросом. Соответственно банки не рассматривают варианты выдачи денежных средств на такое имущество.
  3. Оценка стоимости дачного участка. Существуют значительные расхождения между рыночной и оценочной стоимостью загородного владения. Специалисты, которые проводят данную экспертизу, опираются на свои критерии. Это приводит к значительному занижению оценочной стоимости дачи. А банк принимает во внимание именно отчёт данных специалистов. Как итог, потенциальный заёмщик не сможет претендовать на необходимую денежную сумму.
  4. Существенные переплаты по долговому обязательству. Процентная ставка по ипотеке на дачу начинается минимум с 12,5% годовых, практически во всех банковских компаниях. Это обусловлено высокими рисками кредиторов.

Риски обосновываются наличием нижеследующих факторов:

  • угрозы возникновения пожаров в дачном кооперативе;
  • подверженность кражам;
  • низкая ликвидность жилого помещения.

Предоставление ипотеки на дачу

Оформить заявку на получение денежных средств по ипотеке можно в различных банковских организациях.

Сбербанк

сотрудник

Предлагает воспользоваться программой «Загородная недвижимость». Долговое соглашение можно заключить на срок до тридцати лет. Необходимо будет внести первоначальный депозит в размере двадцати пяти процентов от стоимости дачного участка. Также потребуется обеспечение займа или наличие поручителя. Необходимо будет оформить страховку на недвижимость, которая подвергается залогу. Минимальная процентная ставка составляет 9,5%, при условии участия клиента в государственном субсидировании.

Россельхозбанк

Данная банковская организация предлагает два вида ипотечного кредитования на дачу: «Садовод» и «Приобретение участка земли под застройку или с готовым домовладением».

Читайте также:  Ипотека в Крыму: правила оформления, требования банка к клиентам

Программа «Садовод» допускает заключение ипотечного договора на срок до пяти лет. Минимальная предоставляемая сумма равна сто тысячам рублей. Верхний предел составляет полтора миллиона рублей. Процентная ставка варьируется от 19,5 до 22,5%. Отсутствует требование по внесению первоначального депозита. Обязательным является наличие поручительского обеспечения.

В рамках действия второй ипотечной программы можно рассчитывать на получение денежных средств в размере от ста тысяч до двадцати миллионов рублей. Длительность срока погашения займа может составлять тридцать лет. Минимальная процентная ставка составляет 9,8%. Требуется наличие собственных сбережений в размере пятнадцати процентов от стоимости загородного владения. Супружеская пара обязана выступать в качестве созаемщиков по долговому обязательству.

Промсвязьбанк

Данная организация предлагает воспользоваться программой ипотечного кредитования «Загородная недвижимость». На её условиях можно заключить договор на погашение займа длительностью от пяти до двадцати пяти лет. Выдаваемая денежная сумма находится в пределах от полумиллиона до пятнадцати миллионов рублей. Предусмотрено обязательное внесение первоначального платежа в размере десяти процентов от цены на загородную усадьбу. Самый низкий предусмотренный платеж по процентам равняется 10,5%. Это при условии приобретения дачного владения у партнёрских организаций банка. На время погашения займа, приобретаемая недвижимость оформляется в залог.

Пошаговый процесс

договор

Процедура приобретения дачного владения в ипотеку выглядит следующим образом:

  1. Потенциальный заёмщик составляет заявление на ипотечное кредитование, предоставляет требуемый пакет документации. При успешном прохождении данного этапа, важность которого заключается в подтверждении платежеспособности клиента, переходят ко второму этапу.
  2. Аккредитованные специалисты рассчитывают оценочную стоимость дачной усадьбы.
  3. Банковская организация сопоставляет вероятные риски с уровнем ликвидности загородного домовладения.
  4. Составляется долговое соглашение с уточнением процентной ставки и других условий.
  5. Происходит регистрация недвижимости в специализированных компаниях.

Если целевое назначение денежных средств направлено на приобретение земельного участка под строительство, то наилучшим вариантом будет оформление ипотеки через компании застройщиков. Это позволит сохранить время заёмщику. Практически все легальные застройщики имеют партнёрские соглашения с банковскими системами. При этом переплата по долговому обязательству будет значительно ниже, клиенту не придётся подтверждать ликвидность будущего домовладения. Этот вопрос решает компания застройщиков.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector